Економічне середовище, в умовах якого банк здійснює свою діяльність
Опис економічного середовища
Правова база діяльності банку.
Банк в своїй діяльності керується Законом України "Про банки і банківську діяльність", Законом України "Про господарські товариства", Законом України "Про цінні папери та фондовий ринок", нормативно-правовими актами Національного банку України, а також іншими актами чинного законодавства України.
У своїй діяльності Банк керується Статутом, внутрішніми Положеннями, Інструкціями, Регламентами, Технологічними картами та організаційно-розпорядчими документами
Маркетингове дослідження ринку.
Банк усвідомлює, що на процес рішення поставлених завдань будуть впливати фактори зовнішнього та внутрішнього середовища, які будуть стримувати або стимулювати його розвиток. Банк вважає за доцільне окреслити коло таких найбільш впливових зовнішніх та внутрішніх факторів.
Фактори зовнішнього середовища:
- Темпи росту ВВП;
- Інфляційні процеси;
- Монетарна політика НБУ;
- Тенденції на світових ринках;
- Обсяг та структура зовнішнього та внутрішнього боргу, якість його обслуговування;
- Рівень грошових доходів населення, величина та динаміка заборгованості по виплаті заробітної плати, пенсій;
- Платіжна дисципліна;
- Законодавча база (в т.ч. податкове законодавство та законодавство , що регулює банківську діяльність), її стабільність і прозорість;
- Кредитоспроможність та платоспроможність клієнтів банку та партнерів;
- Ступінь розвитку фондового ринку;
- Інвестиції та приватизаційні процеси;
- Розвиненість відносин з інститутами держави та суспільства;
- Тенденції розвитку банківської системи, ступінь розвитку жорстокої конкуренції в центрі та регіонах.
Внутрішні фактори:
- Рівень професійних знань, вмінь та навичок персоналу;
- Технологічна ефективність;
- Гнучкість системи управління банком та її адекватність завданням, які стоять перед банком;
- Розвиненість мережі (її гнучкість, ефективність), наближеність до клієнта;
- Конкурентоспроможність банку в різних сегментах ринку;
- Рівень кредитного ризику по операціях з клієнтами;
- Структура, строковість, стабільність та вартість ресурсів;
- Рівень розвитку інформаційної системи банку, її спроможність забезпечувати підтримку прийняття управлінських рішень своєчасною та адекватною інформацією;
- Розвиненість відносин з клієнтами, спектр послуг і продуктовий ряд банку, якість і вартість банківських продуктів.
Існуючий стан економіки країни та тенденції її розвитку дозволяють зробити найбільш точним лише короткочасний прогноз зовнішнього середовища, в якому він буде діяти, в залежності від змін якого необхідно буде вносити корективи у перелік поставлених завдань та комплексу заходів по їх реалізації.
Оцінка впливу основних факторів зовнішнього середовища на фінансовий стан та результати діяльності
|
|
|
Опис проблеми |
Наслідки для банку |
Можливості для банку |
|
Зовнішні фактори |
Фінансово-економічні фактори |
Зниження темпів росту ВВП, розкручування інфляційних процесів, нестабільність економіки, зменшення обсягу іноземних інвестицій, зниження попиту на продукцію стратегічного експорту на світових ринках, зменшення реальних доходів населення |
згортання бізнесу окремих клієнтів; падіння загального залишку коштів на поточних та депозитних рахунках; продовження відтоку коштів з депозитних рахунків фізичних осіб; несприятливі зміни курсів іноземних валют; загострення конкуренції на банківському ринку; втрата стратегічних клієнтів банку; дорожчання ресурсів і внаслідок цього зростання витрат; погіршення якості активів та зменшення унаслідок цього доходів банку, збільшення витрат на формування резервів під активні операції |
вихід з ринку деяких фінансових установ -конкурентів банку та розширення клієнтської бази за рахунок таких фінансових установ; розвиток банківського продуктового ряду; активізація у користуванні послугами банку, який є більш стабільним та керованим, ніж великі системні банки; збільшення доходів внаслідок залучення нових клієнтів на обслуговування та за рахунок розширення продуктової лінійки |
|
Соціальні |
Падіння рівня грошових доходів населення, зростання заборгованості по виплаті заробітної плати та пенсій; Платіжна дисципліна |
- відтік коштів з депозитів фізичних осіб; - згортання програм кредитування населення та зменшення у зв’язку з цим доходів від кредитування фізичних осіб; - зростання неплатежів та негативно класифікованої заборгованості ; зростання витрат на формування резервів |
- залучення нових потенційних клієнтів - фізичних осіб на депозитне та кредитне обслуговування з нестабільних банків; - введення нових послуг та збільшення комісійних доходів банку | |
|
Політичні |
Боротьба мiж полiтичними партiями за сфери державного та економiчного впливу; Рiвень довiри з боку мiжнародних фiнансових органiзацiй; Можливi змiни законодавства, що стосуються дiяльностi банкiв та економiки країни. |
Посилення законодавчих вимог (резервні вимоги НБУ, вимоги по капіталу), позиціонування банку як недостатньо капіталізованого, неспроможність виконувати нові вимоги щодо нормативів, необхідність проведення докапіталізаціїї банку |
Можливе збільшення статутного капіталу, що закріпить банківські позиції і дасть змогу конкурувати серед банків відповідної групи. | |
|
Внутрішні фактори |
Виробнично-технологічні |
Негативні: Висока собівартість пасивів; мала частка доходу від комісійних послуг; значна частина проблемних ЦП в портфелі ЦП; недостатня площа приміщення, відсутність розвиненої мережі філій Позитивні: індивідуальний підхід до клієнтів та якісне обслуговування; широкий спектр традиційних послуг; гнучка та лояльна тарифна політика; наявність необхідних пунктів ліцензії для надання послуг; зручне місце розташування; сучасна структура та технології, що використовуються |
Труднощі у залученні найбільших клієнтів по регіонах, нестача довгострокових ресурсів, низька якість інвестиційного портфеля та збільшення у зв’язку з цим витрат на формування резервів |
Збільшення кількості клієнтів за рахунок іміджу банку (комфортний банк, своєчасне виконання зобов’язань, оперативне реагування на потреби клієнтів), розвиток продуктового ряду, диверсифікація ресурсної бази та зменшення концентрацій; збільшення комісійних та торговельних доходів |
